Kakao Bank a intensifié la concurrence dans le secteur des prêts en ligne en lançant chaque jour ses prêts d’un montant de 6 h00 min du matin. Alors que les banques commerciales traditionnelles réduisaient progressivement leurs limites de prêt, Kakao Bank propose un accès sans restriction et instantané, attirant ainsi l’attention des consommateurs.
Dans la première partie, le texte décrit l’état actuel des banques centrales. Les principaux établissements bancaires tels que Kookmin, Shinhan, Hana, Woori et Naver Bank ont réduit leurs limites de prêt de 6 milliards à 3 milliards, de 30 milliards à 10 milliards, et certains ont même suspendu leurs nouveaux prêts. Malgré ces mesures, Kakao Bank a continué ses opérations quotidiennes d’accès aux prêts dès 6 h00 min du matin sans aucune restriction. Les communautés en ligne partagent rapidement les informations sur le succès de ces accès, indiquant que les prêts étaient terminés quelques minutes après leur ouverture.
Dans la deuxième partie, l’article examine l’impact de « Open Run » de Kakao Bank sur les banques centrales. Il est indiqué que Kakao Bank ne limite pas ses taux d’intérêt et propose des prêts à taux variable, créant ainsi un effet de « bip‑tu » (effet de bouleversement de l’investissement) qui rend la gestion plus difficile. En 2024, le montant cible de la croissance des prêts est de 396,5 milliards KRW; une partie de celui-ci a déjà atteint 3 milliards KRW grâce aux nouveaux prêts, se rapprochant ainsi du but.
La dernière partie projette l’avenir des stratégies de prêt en ligne et les réponses possibles des banques centrales. Il est souligné que Kakao Bank a fixé son taux d’intérêt variable le plus bas à 4,78 % par an, limitant ses nouveaux prêts à 1 milliard KRW. Cela suggère que d’autres établissements bancaires en ligne pourraient adopter des mesures similaires. Si la concurrence de prêt continue, les inquiétudes concernant la stabilité du marché financier se multiplient.