بنك شينهان اعتمد على بيانات غير مصرفية مثل الرسوم والرسوم الحكومية ومصاريف الحياة اليومية لتطبيق نموذج “تقييم الأمان الجديد” (Daean Shin-yong-pyeong-ga). من خلال هذا النموذج، أقر البنك بإمكانية إقراض قرضٍ كبير للعميل A الذي كان يواجه صعوبة في الحصول على القرض بسبب عدم وجود مدخل ثابتة وصعوبة إثبات الدخل. بالرغم ذلك، استخدم بنك شينهان برنامج “Super SOL Mid-Interest Rate Loan” لتقديم قرض يصل إلى 20 مليون وون مع معدل فائدة يتراوح بين 5.5% و6.9%.
يُظهر هذا النموذج أن تقييم الائتمان الجديد يدمج بيانات غير مصرفية مثل الرسوم والرسوم الحكومية ومصاريف الحياة اليومية، ويحلل تحليلًا أكثر دقة لقدرة العميل على سداد القرض. في هذه المرحلة، سجل بنك شينهان 1386 طلبًا للقروض، مع خفض حدود الإقراض للعميل ذيّن درجات الائتمان المتوسطة (أقل من 50% من الدرجة).
يُشاهد أن نحو 66٪ من العملاء يملكون وضع غير موظّفين (مستثمرون أو متقاعدون)، ويضم العميل A ضمن هذا التصنيف. مع ذلك، أظهر البنك أنه بإمكانه تقديم القرض للعميل ذيّن صعوبة في الحصول عليه سابقًا باستخدام بيانات غير مصرفية.
نتيجةً لذلك، زاد عدد حالات إقراض القرض إلى 1062 حالة وبقيمة إجمالية بلغت 10 مليار وون. إذا تحسّنت قدرة العملاء على سداد القرض، فمن المحتمل أن يتغير نمط توزيع الأموال للعميل ذيّن درجات الائتمان المتوسطة.
أعربى أحد المسؤولين في البنك: “من خلال نموذج ‘تقييم الأمان الجديد’ أقرنا بإمكانة توفير القرض للعميل الذي كان صعب الوصول إليه سابقًا، وسنواصل توسيع هذا النطاق مستقبلاً.”