قصة السيد أ، البالغ من العمر 59 عاماً، وهو يرعى والدته المصابة بالخرف في مركز للرعاية، تعكس واقعاً مرهقاً يمكن الكثير من الفئة المتوسطة من فهمه. عندما اضطر إلى الحاجة ماسة لـ 15 مليون وون كوري للتعامل مع فواتير المستشفى وتكاليف الرعاية، حاول سحب 250 مليون وون من الودائع الموجودة في حساب والدته، لكنه وجد نفسه أمام أبواب البنوك مغلقاً. وذلك لأن المؤسسات المالية كانت تقيّد سحب أفراد العائلة خشية المشاكل القانونية المحتملة مثل النزاعات حول الميراث في المستقبل. وبناءً على نصيحة موظفي البنك، اضطر السيد أ لتقديم طلب إلى المحكمة لبدء إجراءات الوصاية على البالغ، وهو ما يعني عدم القدرة على استخدام الأموال لفترة تمتد لشهور. مثل هذه البنية التي لا تستطيع الاستجابة للاحتياجات المالية العاجلة تثير قلقاً كبيراً لدى عائلات المصابين بالخرف.
السيد ب، البالغ من العمر 74 عاماً، الذي تم تشخيصه بالإصابة بضعف الإدراك الخفيف، لا يزال قادراً على العيش في حياته اليومية بشكل كبير، لكنه يعاني من تراجع في الذاكرة والقدرة على التركيز، مما يثير لديه القلق بشأن تدهور حالته من الخرف. مع ارتفاع معدلات جرائم التصيد الاحتيالي الموجهة ضد كبار السن المصابين بالخرف مؤخراً، تزايدت مخاوفه بشأن إدارة ممتلكاته، حيث يجد صعوبة في إرغامه على تسليمها لأبنائه أو الشعور بالقلق من إدارتها بنفسه. مع تسارع عملية الشيخوخة، تجاوز حجم أصول مرضى الخرف 17.2 تريليون وون كوري في العام الماضي، ومن المتوقع أن يرتفع إلى 48.8 تريليون وون كوري بحلول عام 2050. ومع تزايد حجم الاقتصاد ورأس المال لدى كبار السن، تتوسع أيضاً مخاطر سوء الإدارة والاحتيال المالي.
المسألة الأساسية تكمن في كيفية حماية الأصول الضخمة التي أصبحت عملياً غير قابلة للاستخدام بسبب تراجع القدرة على اتخاذ القرارات الناجم عن الخرف. الأكثر فعالية هو تحديد كيفية استخدام الأصول الحالية وتوكل الصلاحيات لمن قبل ذلك، قبل تدهور القدرة على اتخاذ القرارات. يمكن التعامل مع الوضع بعد تشخيص الخرف، ولكن اتباع الإجراءات القانونية يستغرق شهوراً، مما يجعله غير مناسب للتعامل مع الحالات العاجلة. وفي ضوء هذا الخلفية، بدأت الحكومة ومؤسسة التقاعد الوطني الشهر الحالي تجربة لخدمة إدارة الأصول المريحة لمرضى الخرف، لتدير أصول كبار السن المصابين بالخرف أو ضعف الإدراك الخفيف بشكل عامي، وتوفر خططاً لسداد تكاليف الرعاية والحياة وفقاً لتدفقات نقدية مخططة.
جوهر هذه الخدمة يكمن في أنها ليست مجرد حفظ للأموال، بل في تصميم آلية لتوزيع التكاليف الشهرية تلقائياً لضمان استخدام الأصول فعلياً في الحياة اليومية. ويتم منع الاحتيال أو الاستغلال الاقتصادي من خلال فرض إجراءات المراجعة لسحب المبالغ الكبيرة المفاجئة أو تغيير العقود. تشمل الفئة المستهدفة المرضى المصابين بالخرف وكبار السن الذين يعانون من ضعف إدراكي خفيف يجدون صعوبة في إدارة ممتلكاتهم، وفي حالة مرضى الخرف، فإن تعيين وصي يعتبر إلزامياً. وفي حال عدم وجود وكيل مناسب، تقوم الحكومة بالربط مع وكلاء عامة لتقديم الدعم. يشمل نطاق الأصول الأصول النقدية حتى مبلغ 100 مليون وون كوري، وتتميز ببنية تكلفة أرخص من الصناديق الاستئمانية الخاصة لحماية الطبقة المتوسطة، حيث تكون الخدمة مجانية للمستفيدين من معاش الضمان الأساسي، بينما تبلغ نسبة الرسوم السنوية 0.5% للبقيّة.
إذا تجاوز حجم الأصول 100 مليون وون كوري، أو إذا كان المراد إدارة العقارات أيضاً، فيجب النظر في صناديق الخرف الخاصة كمنتجات مالية خاصة. تقدم البنوك وشركات التأمين منتجات متنوعة مثل صناديق الوصاية البديلة، وصناديق الخرف المريح، وصناديق مطالبة مبالغ التأمين، مما ي Automatisates توزيع الميراث وسداد تكاليف الحياة بعد الوفاة. صناديق الوصاية البديلة يتم توزيعها تلقائياً بعد الوفاة وتقلل من النزاعات القانونية، لكنها مرتفعة التكلفة في البداية، بينما صناديق مطالبة مبالغ التأمين مناسبة للعائلات ذات الأبناء المتعددين لإدارة أصول الميراث. تهدف الصناديق العامة لحماية الأصول وضبط المصروفات، بينما تهدف الصناديق الخاصة إلى نمو الأصول ونقلها، لذا فإن استراتيجية التكميل التي تستخدم كلا المنتجين ضرورية. ومع ذلك، فإن الصناديق العامة التي تبدأ هذا الشهر هي مشاريع تجريبية تخضع لقيود على الفئات والمبالغ، ومن المقرر توسيع نطاقها إلى المشاريع الرئيسية اعتباراً من عام 2028.