Récemment, le régulateur financier américain a intensifié l'agrément bancaire pour les sociétés d’actifs numériques, ce qui aurait aggravé la situation concurrentielle des banques régionales. Le principal organisme concerné, l’ICBA (Independent Community Bank Association), a déposé une plainte auprès de la Federal Reserve Board et de la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) afin de s’exprimer sur le processus d'agrément en cours et ses effets réglementaires.
L’ICBA soutient que les sociétés d’actifs numériques, en entrant dans le système bancaire américain, ne sont pas soumises aux mêmes critères de capitalisation, de liquidité et de surveillance que les banques régionales traditionnelles. En particulier, ces entités n’offrent pas de comptes d’épargne en espèces et ne remplissent pas les exigences d’adhésion à la FDIC, ce qui crée un avantage concurrentiel inéquitable pour les banques régionales. Ce différentiel découle du fait que le modèle des sociétés d’actifs numériques diffère significativement de celui des institutions bancaires traditionnelles, et l’agrément d’un nouveau type de banque est perçu comme une incitation à la création de nouvelles banques.
L’ICBA a notamment critiqué l’agrément accordé aux entreprises Trump Inc., dont le dernier agrément est passé, incluant la société WorldRiver Financial. Ces sociétés étant détenues par le président et sa famille, le conseil juge que la possibilité d’un conflit d’intérêts politiques ou économiques demeure élevée. Certains membres du Congrès ont accusé l’OCC de permettre cette décision présidentielle, ce qui appuie un besoin de renforcer la surveillance réglementaire pour les nouveaux types de banque.
En outre, des institutions bancaires basées sur la blockchain, telles que Open Reserve Bank, obtiennent des agréments bancaires classiques tout en investissant massivement dans le domaine numérique; cela démontre clairement la distinction entre le modèle économique d’une société d’actifs numériques et celui d’une banque régionale traditionnelle. L’ICBA souligne que, à ce jour, les nouvelles banques ne sont pas soumises aux mêmes règles de surveillance et de contrôle que les banques régionales, ce qui est incompatible avec l’équité concurrentielle. Il demande donc une application plus stricte des normes de supervision et réglementation pour la Federal Reserve Board et la FDIC.