Die schwere Realität, der sich der 59-jährige A, der seine erkrankte Mutter mit Demenz in einer Pflegeeinrichtung versorgt, gegenüber sieht, ist eine Geschichte, die viele Menschen im mittleren Alter nachvollziehen können. Als er bei einer dringlichen Notwendigkeit von 15 Millionen Won für Krankenhaus- und Pflegekosten schnell Geld benötigte, versuchte er, seinen 250 Millionen Won großen Einlagenkonto der Mutter abzuheben, wurde aber am Bankenschalter abgewiesen. Finanzinstitute beschränken die Abhebungen durch Familienmitglieder aus Sorge über künftige Erbstreitigkeiten und andere rechtliche Probleme. Wie vom Bankmitarbeiter beraten, musste A ein Verfahren zur Ernennung eines gesetzlichen Betreuers beantragen, was mehrere Monate dauerte, in denen er auf das Geld nicht zugreifen konnte. Solche Strukturen, die auf dringende Finanzbedürfnisse nicht reagieren können, bringen Demenzbetroffenen große Angst ein.
Der 74-jährige B, der eine Diagnose von leichter kognitiver Beeinträchtigung erhalten hat, fühlt sich noch in der Lage, seinen Alltag zu bewältigen, spürt jedoch den Rückgang seiner Gedächtnisleistung und Konzentration und fürchtet eine Verschlechterung der Demenz. Da Betrug durch Telefonanrufe an demente Senioren stark zugenommen hat, wächst die Sorge um das Vermögensmanagement; es ist belastend, es den Kindern zu überlassen, und es ist unsicher, es selbst zu verwalten. Mit der Beschleunigung der Alterungstechnologie hat sich die Vermögensgröße von Demenzpatienten im letzten Jahr über 17,2 Billionen Won bewegt und bis zum Jahr 2050 auf 488 Billionen Won ansteigen sollen. Mit dem Anstieg des Vermögens im Alter wächst auch das Risiko von Missmanagement und Finanzbetrug.
Der Kernpunkt ist, wie man riesige Vermögenswerte schützt, die aufgrund der durch Demenz verursachten mangelnden Urteilsfähigkeit faktisch unzugänglich sind. Es ist am effektivsten, vorab festzulegen, wie und wann das derzeitige Vermögen genutzt werden soll und wem die Befugnisse übertragen werden sollen, bevor die Entscheidungsfähigkeit nachlässt. Eine Reaktion nach dem Ausbruch der Demenz ist zwar möglich, doch rechtliche Verfahren dauern mehrere Monate und machen eine angemessene Reaktion in Notfällen schwierig. Vor diesem Hintergrund hat die Regierung und die Nationalpensionsversicherung im laufenden Monat ein Pilotprojekt für einen staatlichen Dienst zum Management von Demenzsicheren Vermögenswerten gestartet, um das Vermögen dementer oder leicht kognitiv beeinträchtigter Senioren öffentlich zu verwalten und Gesundheitskosten und Lebenskosten gemäß einem geplanten Cashflow auszuzahlen.
Der Kern des Dienstes besteht nicht in der einfachen Verwahrung, sondern darin, dass das Vermögen so konzipiert ist, dass monatlich benötigte Kosten automatisch verteilt werden, sodass das Vermögen tatsächlich im Alltag verwendet wird. Unerwartete hohe Abhebungen oder Vertragsänderungen unterliegen einer Prüfprozedur, um Betrug und wirtschaftlichen Missbrauch vorzubeugen. Die Zielgruppe umfasst nicht nur Demenzpatienten, sondern auch ältere Menschen, die aufgrund leichter kognitiver Beeinträchtigung Schwierigkeiten haben, ihr Vermögen zu verwalten; bei Demenzpatienten ist die Ernennung eines gesetzlichen Betreuers zwingend erforderlich. Bei fehlendem passendem Vertreter vermittelt die Regierung einen öffentlichen Betreuer. Der Vermögensumfang umfasst bis zu 100 Millionen Won an geldwerten Vermögenswerten und bietet eine kostengünstigere Struktur als private Treuhand, um den Schutz der Mittelschicht zu gewährleisten: Empfänger der Grundrente zahlen nichts, für andere beträgt die Gebühr 0,5 % pro Jahr.
Wenn das Vermögen 100 Millionen Won übersteigt oder auch Immobilien verwaltet werden sollen, sollte ein privates Finanzprodukt namens Demenztreuhand in Betracht gezogen werden. Banken und Versicherungen automatisieren die Verteilung des Vermögens nach dem Tod und die Auszahlung von Lebenskosten durch verschiedene Produkte wie testamentsersetzende Treuhand, Demenzsichere Treuhand und Forderungsabtretungstreuhand für Versicherungsleistungen. Testamentsersetzende Treuhand verteilt automatisch nach dem Tod und reduziert rechtliche Streitigkeiten, hat aber hohe Anfangskosten; Forderungsabtretungstreuhand eignet sich gut für Mehrkinderhaushalte zur Verwaltung von Erbschaftsmitteln. Da öffentliche Treuhand Vermögensschutz und Ausgabenkontrolle und private Treuhand Vermögensvermehrung und Übertragung zum Ziel hat, ist eine dualistische Strategie notwendig, die beide Produkte als Ergänzungen nutzt. Der öffentliche Treuhand, der im laufenden Monat startet, ist jedoch ein Pilotprojekt mit Einschränkungen hinsichtlich Zielgruppe und Betrag und wird ab 2028 auf ein volles Programm ausgeweitet.